การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันของคนทำงานหลายคน โดยเฉพาะผู้ที่มีเงินเดือน 30,000 บาทต่อเดือน ซึ่งถือว่าเป็นรายได้ระดับกลางที่สามารถเริ่มต้น กู้เงินซื้อบ้าน ได้ แต่คำถามสำคัญคือกู้ได้เท่าไหร่ และจะทำอย่างไรให้การกู้ผ่านการอนุมัติ
วงเงินกู้ที่ได้รับตามหลักการธนาคาร
สำหรับการกู้เงินซื้อบ้านด้วยเงินเดือน 30,000 บาท ธนาคารจะพิจารณาจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt Service Ratio) ซึ่งโดยทั่วไปไม่ควรเกิน 40-50% ของรายได้ หากไม่มีหนี้สินอื่น คุณสามารถผ่อนชำระได้ประมาณ 12,000-15,000 บาทต่อเดือน
หากคำนวณด้วยอัตราดอกเบี้ย 4-5% ต่อปี ระยะเวลากู้ 30 ปี วงเงินที่คาดว่าจะได้รับอยู่ที่ประมาณ 2.0-2.5 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม วงเงินที่แท้จริงขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น ประวัติเครดิต ภาระหนี้สินปัจจุบัน และนโยบายของแต่ละธนาคาร
เทคนิคสำคัญที่ทำให้กู้ผ่าน
1. ดูแลเครดิตให้ดี
การมีคะแนนเครดิตที่ดีเป็นปัจจัยสำคัญในการกู้เงินซื้อบ้าน หลีกเลี่ยงการผ่อนชำระบัตรเครดิตหรือสินเชื่ือส่วนบุคคลล่าช้า ตรวจสอบประวัติเครดิตผ่านระบบ NCB เพื่อให้มั่นใจว่าไม่มีปัญหา
2. เตรียมเงินดาวน์ให้เพียงพอ
ยิ่งมีเงินดาวน์มากเท่าไหร่ ยิ่งแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงิน ควรเตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย 10-20% ของราคาบ้าน ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
3. ลดภาระหนี้สินเดิม
หากมีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อรถยนต์ ควรพิจารณาปิดหนี้หรือลดภาระลงก่อนยื่นกู้เงินซื้อบ้านเพื่อให้มีอัตราส่วนหนี้สินที่ดีขึ้น
4. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
เอกสารที่จำเป็นได้แก่ สลิปเงินเดือน 3-6 เดือนล่าสุด, สำเนาบัญชีธนาคาร, สำเนาทะเบียนบ้าน, บัตรประชาชน และเอกสารการจดทะเบียนบ้านที่ต้องการซื้อ
5. เลือกโครงการที่ธนาคารร่วมมือ
โครงการบ้านที่มีข้อตกลงกับธนาคารมักได้รับการอนุมัติง่ายกว่า และอาจมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษ
6. พิจารณาใช้ผู้ค้ำประกันหรือกู้ร่วม
หากรายได้ไม่เพียงพอ การมีผู้ค้ำประกันหรือการกู้เงินซื้อบ้านร่วมกับคู่สมรสจะช่วยเพิ่มวงเงินกู้และโอกาสในการอนุมัติได้
การกู้เงินซื้อบ้านด้วยเงินเดือน 30,000 บาทสามารถทำได้ โดยมีโอกาสได้วงเงินประมาณ 2.0-2.5 ล้านบาท กุญแจสำคัญคือการวางแผนการเงินที่ดี มีวินัยในการชำระหนี้ เตรียมเงินดาวน์ให้เพียงพอ และดูแลเครดิตให้อยู่ในเกณฑ์ดี หากทำตามขั้นตอนเหล่านี้ ความฝันในการมีบ้านหลังแรกก็ไม่ไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป
