ในยุคเศรษฐกิจฝืดเคือง หลายคนประสบปัญหาการเงิน หมุนเงินไม่ทัน ส่งผลต่อภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สินที่เพิ่มสูงขึ้น การหาวิธีจัดการเงินอย่างชาญฉลาดจึงเป็นสิ่งจำเป็น บทความนี้ขอเสนอแนวทางสำหรับผู้ที่มีปัญหาการเงิน อย่างวิธีการหาแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ แต่ในการใช้วิธีนี้ควรมีวิธีการอย่างไร ให้เราสามารถจัดการกับหนี้ก้อนใหม่ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไปติดตามข้อมูลควรรู้กันได้เลย
1. เลือกแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ
ถึงแม้ว่าจะมีแหล่งเงินกู้ให้เราเลือกไปใช้บริการมากมาย แต่เราควรที่จะเลือกแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำที่มีความน่าเชื่อถือ อีกทั้งยังมาพร้อมกับบริการเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำในหลายๆ บริการ โดยในมีสถาบันทางการเงินที่ได้รับความนิยมจากผู้กู้รายย่อยดังนี้
- ธนาคารพาณิชย์: เป็นแหล่งเงินกู้ที่หลากหลาย อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ รวมถึงความน่าเชื่อถือของผู้ขอสินเชื่อ และช่วงโปรโมชั่น
- สินเชื่อส่วนบุคคล: เหมาะสำหรับใช้จ่ายยามฉุกเฉิน ดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
- สินเชื่อบ้าน: ดอกเบี้ยต่ำ ระยะเวลานาน เหมาะสำหรับซื้อหรือสร้างบ้าน
- สินเชื่อรถยนต์: ดอกเบี้ยปานกลาง ระยะเวลานาน เหมาะสำหรับซื้อรถ
- สหกรณ์ออมทรัพย์: ดอกเบี้ยจะอยู่ในแบบพื้นฐาน ต่ำกว่าธนาคารพาณิชย์ แต่มีข้อจำกัดเรื่องสมาชิกและวงเงิน
- กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา: เฉพาะนักเรียน นักศึกษา ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนชำระหลังจบการศึกษา
- เว็บไซต์เปรียบเทียบสินเชื่อ: เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารต่างๆ ช่วยให้เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม
2. เทคนิคการบริหารเงินเพื่อปลดหนี้ไว
สำหรับใครที่หาแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำได้แล้ว รวมถึงได้รับการอนุมัติ สิ่งที่มีความสำคัญอย่างมากก็คือ การบริหารจัดการหนี้ก้อนใหม่ให้ดี จะได้ปลดหนี้ได้เร็ววัน โดยมีหลักสำคัญในการบริหารจัดการเงินที่สามารถนำไปปรับใช้ได้ ดังนี้
- จดบันทึกรายรับ-รายจ่าย: ติดตามการใช้จ่าย วิเคราะห์จุดที่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
- ตั้งงบประมาณ: วางแผนการใช้จ่าย แบ่งเงินส่วนที่จำเป็น ออม และใช้จ่ายส่วนตัว
- ปรับลดค่าใช้จ่าย: ประหยัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าสื่อสาร
- เพิ่มรายได้: หางานเสริม ลงทุน หรือขายของออนไลน์
- ปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน: เรียงลำดับหนี้จากดอกเบี้ยสูงไปต่ำ จ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน
- หาวิธีเพิ่มเงินออม: ฝากเงินออม ลงทุน หรือหาเงินก้อนปิดหนี้
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: ธนาคาร สหกรณ์ออมทรัพย์ หรือ สถาบันที่ปรึกษาการเงิน
ตัวอย่างแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำ
- ธนาคารกรุงไทย: สินเชื่อเงินด่วน กรุงไทย สบายใจ ดอกเบี้ยพิเศษ 0.69% ต่อปี https://krungthai.com/th/personal/loan/personal-loan/524
- ธนาคารกสิกรไทย: สินเชื่อ K-SMILE ดอกเบี้ยพิเศษ 0.69% ต่อปี https://www.krungsri.com/th/personal/loans
- ธนาคารไทยพาณิชย์: สินเชื่อ Speedy Cash ดอกเบี้ยพิเศษ 0.69% ต่อปี https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/personal-loans.html
- สหกรณ์ออมทรัพย์: สหกรณ์ออมทรัพย์แห่งประเทศไทย ดอกเบี้ย 5.50% ต่อปี http://www.fsct.com/
- กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา: กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี https://www.studentloan.or.th/
ตัวอย่างแหล่งเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำจากธนาคารกรุงศรี
สำหรับบุคคลทั่วไป
- สินเชื่อส่วนบุคคล Krungsri iFin Personal Credit
- ดอกเบี้ยพิเศษ 0.69% ต่อปี
- วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้
- ระยะเวลานานสูงสุด 60 เดือน
- เหมาะสำหรับใช้จ่ายยามฉุกเฉิน รีโนเวทบ้าน หรือซื้อสินค้า
- https://www.krungsri.com/th/personal/loans/personal-loans/ifin-personal-credit
- สินเชื่อเงินกู้ฉุกเฉิน Krungsri First Cash
- ดอกเบี้ยพิเศษ 0.69% ต่อปี
- วงเงินสูงสุด 3 เท่าของรายได้
- ระยะเวลานานสูงสุด 36 เดือน
- เหมาะสำหรับใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
- https://www.krungsri.com/th/krungsri-the-coach/loan/borrowing/5-checklist-personal-loan-ifin