ในยุคสมัยที่ค่าครองชีพสูงขึ้น หลายคนมองหาช่องทางการออมเงินเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับตัวเองและครอบครัว หนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยมคือ ประกันออมทรัพย์ แต่ก่อนตัดสินใจ หลายคนอาจสงสัยว่า ดีจริงหรือไม่ ? มีข้อดีและประโยชน์อย่างไรบ้าง ?
ประกันออมทรัพย์คืออะไร
ประกันออมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตที่มีเบี้ยประกันแบบชำระเบี้ยสม่ำเสมอตามระยะเวลาที่กำหนด โดยผู้เอาประกันจะได้รับความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการออมเงิน เมื่อครบกำหนดสัญญา ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนเป็นเงินก้อนพร้อมผลตอบแทน
ข้อดีของประกันออมทรัพย์
การทำประกันออมทรัพย์มีข้อดีหลายประการ ดังต่อไปนี้
- สร้างวินัยการออมเงิน การจ่ายเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ ช่วยให้มีวินัยการออมเงิน เก็บเงินได้อย่างมั่นคง
- ความคุ้มครองชีวิต ได้รับความคุ้มครองชีวิต สร้างความอุ่นใจให้กับตัวเองและครอบครัว เป็นการสร้างประกันให้กับคนที่อยู่ข้างหลัง
- ผลตอบแทน ได้รับผลตอบแทนจากเงินออม ซึ่งอาจมากกว่าการฝากเงินเฉย ๆ
- ลดหย่อนภาษี เบี้ยประกันสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ของกรมสรรพากร
- สร้างมรดก เงินออมจากประกันสามารถส่งต่อเป็นมรดกให้กับทายาทได้ เมื่อเราจากไป สามารถยกให้แก่ลูกหลานหรือคู่สมรสได้เช่นเดียวกัน
- สภาพคล่อง สามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ได้ในยามฉุกเฉิน
- ทางเลือกการลงทุน บางประเภทมีกองทุนให้เลือก ช่วยกระจายความเสี่ยง
ประโยชน์ของประกันออมทรัพย์
หลายคนใช้ประโยชน์ของประกันออมทรัพย์มาใช้ในการออมเงิน หรือเก็บเงิน เพื่อใช้ประโยชน์ในแง่มุมต่าง ๆ ดังต่อไปนี้
- วางแผนการเงิน เหมาะสำหรับการวางแผนการเงินระยะยาว เช่น เก็บเงินเพื่อการศึกษา เงินเกษียณ เงินดาวน์บ้าน
- ทุนการศึกษา ช่วยให้ลูกมีทุนการศึกษาต่อเนื่อง
- เกษียณอายุ มีเงินเพียงพอใช้หลังเกษียณ ไม่ต้องทำงาน หรือว่าเหนื่อยในการหาเงินอีกต่อไป
- ซื้อบ้าน มีเงินดาวน์บ้าน ช่วยให้เราเก็บเงินได้แบบมีวินัยทางการเงิน
อย่างไรก็ตาม ประกันออมทรัพย์แต่ละแบบมีความคุ้มครองและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ควรศึกษาข้อมูลเปรียบเทียบอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ
ปัจจัยที่ต้องพิจารณา
ประกันออมทรัพย์มีหลากหลายแผนให้เลือก ซึ่งการเลือกซื้อนั้นควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังต่อไปนี้
- เป้าหมายทางการเงิน ต้องการเก็บเงินเพื่ออะไร ระยะเวลาเท่าไหร่
- ระยะเวลาในการออม สามารถออมได้นานแค่ไหน
- เงินเบี้ยประกัน จ่ายไหวหรือไม่
- ความคุ้มครอง ต้องการความคุ้มครองชีวิตเท่าไหร่
- ผลตอบแทน ต้องการผลตอบแทนแบบไหน เสี่ยงมากน้อยแค่ไหน
- เงื่อนไขกรมธรรม์ อ่านและทำความเข้าใจเงื่อนไขต่างๆ
- สถานะทางการเงิน พิจารณาจากรายได้ รายจ่าย หนี้สิน
ประกันออมทรัพย์เป็นตัวเลือกหนึ่งสำหรับการออมเงิน สร้างวินัยการออม และได้รับความคุ้มครองชีวิต แต่ควรศึกษาข้อมูลเปรียบเทียบอย่างละเอียด เลือกแบบที่เหมาะกับเป้าหมาย ความสามารถทางการเงิน และความต้องการของตัวเอง เพื่อให้ได้ประกันที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด และสร้างประโยชน์ทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ